Recensione di Wealthsimple Trade 2021

Recensione di Wealthsimple Trade 2021

Potresti aver sentito parlare di Wealthsimple con sede a Toronto, con consulenti finanziari di livello mondiale, oltre $ 8.4 miliardi di attività e 1.5 milioni di utenti in tutto il mondo, che rendono WS Canada il più grande robo advisor del Canada, ma sapevi che offrono un investimento gratuito e autodiretto piattaforma chiamata Wealthsimple Trade (WST)? Wealthsimple pubblicizza il commercio come un modo più semplice per fare trading, ma alcune limitazioni al forum potrebbero renderlo un po' troppo semplice. Con questa recensione, esamineremo le funzionalità della piattaforma e daremo i nostri pensieri sul fatto che Wealthsimple Trade valga o meno il tuo tempo.

In questa recensione:

ricchezzasemplice commercio mobile

Valutazione utente Wealthsimple Trade

Voto utenti
[Voti totali: 2 Valutazione media del cliente: 4.5]

Le basi del commercio di Wealthsemplice

Negli Stati Uniti, Robinhood è la forza dominante negli scambi di azioni gratuite e Wealthsimple Trade si sta posizionando come la risposta canadese a questa popolare piattaforma.  

Come entità separate, se disponi già di un account Wealthsimple, devi comunque registrarti per un nuovo account WS Trade e i fondi possono essere trasferiti solo di recente tra i due servizi.  

L'app Wealthsimple Trade non è così versatile come Robinhood o il popolare Questrade, e ha anche alcuni difetti; tuttavia, Wealthsimple Trade offre ai suoi utenti un'esperienza veramente gratuita, trading di azioni e ETF senza minimo e senza commissioni per le borse statunitensi e canadesi, senza commissioni di prelievo e senza spese di manutenzione, saldo zero o inattività.  

Questo pacchetto è unico per un broker canadese, in cui anche i servizi online in genere addebitano commissioni da $ 4.95 a $ 9.95 più ogni volta che si acquista/vende un'azione.  

Dal 1 febbraiost 2021 Wealthsimple Trade ha anche iniziato a offrire Wealthsimple Crypto, una piattaforma di trading di criptovalute; tuttavia, questo non è un trading gratuito (vedi commissioni di seguito).

Risorse non disponibili su Wealthsimple Trade

  • Fondi comuni
  • Condivisioni preferite
  • Opzioni
  • Titoli negoziati fuori borsa (OTC)
  • Forward e futures
  • Diritti e garanzie
  • Obbligazioni
  • Conti di risparmio per investimenti e mercati monetari
  • Negoziazione di azioni ed ETF su borse non nordamericane

Wealthsimple Trade è una progressione per gli investimenti canadesi, che sono iniziati con i fondi indicizzati, sono passati ai broker di sconto e ai Robo-advisor, e ora il trading a zero commissioni è disponibile sotto il controllo dell'utente. 

Quali tipi di conto offre Wealthsimple Trade?

Wealthsimple Trade offre attualmente tre tipi di conto:

  1. Conti di risparmio esentasse (TFSA)– un TFSA aiuta i canadesi a risparmiare e investire con guadagni esentasse. Il proprietario può investire fondi TFSA in vari tipi di prodotti di investimento.
    1. Un TFSA deve essere detenuto individualmente (non è consentito alcun arrivo) e l'account ha limiti di contributo annuale.
    2. Possono essere designati beneficiari e successori.
    3. Per i cittadini statunitensi, l'IRS considera TFSA un trust estero e quindi il reddito da lavoro è tassabile.
  2. Piano di risparmio pensionistico registrato (RRSP)– aiuta i canadesi a risparmiare per la pensione. Il denaro versato è deducibile dalle tasse dal reddito, con conseguente riduzione dell'imposta sul reddito, ma in futuro pagherai le tasse sui guadagni. Alcuni dei fondi di un RRSP possono essere utilizzati per acquistare una casa e pagare l'istruzione.
  3. Account personali non registrati- non ha limiti di deposito o di prelievo, ma tutti i guadagni sugli investimenti sono tassabili. (tutti gli account Crypto sono in questa categoria)

Alcune considerazioni importanti sono:

  • Wealthsimple Trade consente di aprire solo uno di ciascun tipo dei suddetti conti (totale 3) per cliente.
  • I conti RRSP o TFSA detenuti altrove possono essere spostati su Wealthsimple Trade
  • Ulteriori conti RRSP o TFSA possono essere mantenuti con Wealthsimple Invest.

C'è un conto di trading di base e un conto premium.  

L'account di trading di base ha dati che sono 15 minuti indietro rispetto al tempo reale, ma l'account Premium di Wealthsimple Trade ha i seguenti attributi e costi:

  • Accesso ai dati di mercato in tempo reale tramite quotazioni istantanee
  • conti di cui sopra (totale 3) da aprire per cliente.
  • I conti RRSP o TFSA detenuti altrove possono essere spostati su Wealthsimple Trade
  • Ulteriori conti RRSP o TFSA possono essere mantenuti con Wealthsimple Invest.
  • Ottieni un limite di deposito istantaneo di $ 1,000 (il conto commerciale è limitato a depositi istantanei di $ 250).
  • L'aggiornamento dell'account costa $ 3 al mese + tasse.

I dati in tempo reale per l'account premium sono forniti da:

  • TMX Datalinx
  • Scambio NEO
  • Scambio di titoli canadesi
  • Mercato azionario del Nasdaq
logo commerciale di ricchezzasemplice

Ricchezza semplice bonus commerciale

Ottieni 2 azioni gratuite quando ti iscrivi a Wealthsimple con un valore fino a $ 4500. Il bonus di 2 azioni gratuite ha un valore compreso tra $ 5 e $ 4500 con un valore medio compreso tra $ 20 e $ 50 (dollari CAD). 

Quale istruzione offre Wealthsimple Trade?

Wealthsimple offre e masterclass sugli investimenti con un totale di dieci video ospitati dall'attore Nicholas Braun (HBO's Succession), che vanno da poco più di due minuti a otto minuti. 

Questi video sono concisi e forniscono informazioni utili per l'investitore principiante con argomenti come Risparmio vs. Investimento, Cinque semplici regole di investimento, Devo pagare qualcuno per aiutare? e Quanto devo andare in pensione? 

Sebbene tutti questi argomenti siano importanti per qualsiasi investitore, definirlo una "masterclass" che richiede solo 45 minuti è una forzatura.  

Tuttavia, Wealthsimple ha anche una sezione chiamata "Finanza personale 101", che offre una selezione molto più ampia di strumenti di formazione per qualsiasi aspirante investitore. 

Diviso nelle seguenti categorie:

  • Investire
  • Risparmio
  • Tasse
  • Crypto
  • conti
  • Finanza
  • Pensionamento

Questi argomenti di Finance 101 sono molto più dettagliati e forniranno all'utente una base di base da cui partire.

C'è anche una rivista e podcast regolarmente aggiornati per gli utenti di Wealthsimple (e chiunque altro per la questione) a cui accedere.

Quali sono le commissioni e le commissioni di Wealthsimple Trade?

La maggior parte del trading con Wealthsimple Trade è gratuita:

Wealthsimple Trade addebita una commissione di conversione valutaria dell'1.5% sulle conversioni da CAD a USD e viceversa quando si negoziano titoli quotati negli Stati Uniti.  

Questo potrebbe aggiungere per qualcuno che vuole avere un portafoglio pesante di azioni statunitensi.

Di seguito sono elencate le commissioni su richiesta che potrebbero sorgere:

Il trading di criptovalute comporta anche una commissione operativa dell'1.5-2% per transazione a seconda delle dimensioni dell'operazione e della criptovaluta scelta. 

Opzioni di deposito e prelievo

L'unico modo per depositare denaro in un conto Wealthsimple Trade è prima collegarlo a qualsiasi conto corrente canadese o banca di risparmio. Questo collegamento può essere effettuato in due modi;

  1. Collegamento automatico-Utilizzo plaid per richiedere le tue informazioni bancarie online
  2. Collegamento manuale– Inserimento manuale delle informazioni bancarie e fornire un “documento bancario giustificativo."

Una volta collegato un conto bancario, è possibile effettuare depositi in dollari canadesi fino a $ 50,000 utilizzando un "Sposta fondi” nel menu in alto dell'app, nel conto Trade, TFSA o RRSP desiderato; ciò include un processo automatizzato per il passaggio da un account Wealthsimple Invest a Wealthsimple Trade. 

C'è anche un'opzione per i depositi automatici, ma non c'è alcuna notifica che i limiti di deposito si stiano avvicinando o superando per un conto TFSA RRSP. 

I fondi statunitensi non possono essere investiti direttamente in Wealthsimple Trade; se c'è un trasferimento in USD, verrà automaticamente convertito in dollari canadesi; dovrebbero quindi essere riconvertiti per investire nei mercati statunitensi. 

I fondi depositati (oltre i massimi) impiegano fino a tre giorni lavorativi per essere disponibili per l'investimento. 

Il prelievo di fondi dal saldo di cassa in un conto commerciale può essere inviato al conto collegato e in genere richiede 1-2 giorni lavorativi, più ogni volta che la banca ricevente può aggiungere (di solito un giorno lavorativo).

Assistenza clienti

L'assistenza clienti sembra adeguata ma non eccezionale, con il self-service come via di aiuto preferita.  

Wealthsimple Trade ha un assistente virtuale Robo-contatto con cui abbiamo lavorato e abbiamo tentato di contattare una "persona reale" e abbiamo ricevuto la seguente risposta senza successo di sabato.  

Dover seguire il link dopo che gli è stato detto che non c'è nessuno non è il massimo.

Tuttavia, l'app ha 4.6 stelle su 5 su Android (37,000 recensioni) e l'Apple Store è a 4.7 stelle con 127,000 recensioni, dandogli 5th posto nelle classifiche finanziarie; portandoci a credere che la maggior parte sia contenta della propria esperienza. 

Piattaforma di trading

Wealthsimple invest è noto per essere sicuro e facile, e Wealthsimple Trade e Crypto seguono l'esempio.  

Puoi aprire un conto con solo $ 1, ma devi avere circa $ 10 per acquistare qualsiasi cosa (tranne le azioni frazionarie, vedi sotto).  

Puoi avere accesso immediato a $ 250 di deposito per l'account gratuito di base e un account premium può accedere ai primi $ 1,000.

Una nuova opzione offerta da Weatlhsimple Trade sono le azioni frazionarie.  

Altri servizi hanno offerto questi, ma è nuovo per Wealthsimple. Se desideri acquistare azioni di una società, non devi acquistare un'intera azione, ma solo una parte di una e hai accesso a quasi tutti i vantaggi; questo è utile quando Berkshire Hathaway è superiore a $ 300,000 per azione, Amazon è superiore a $ 3,300 e Tesla superiore a $ 750.  

Le azioni frazionate sono adatte anche per il reinvestimento dei dividendi (piuttosto che per essere semplicemente aggiunte al denaro).

Una volta che il tuo conto è stato finanziato, l'uso della piattaforma di trading è abbastanza facile e intuitivo.  

Inizia cercando un titolo o un ETF che ti interessa acquistare. Puoi trovare categorie ma scegliamo Apple.

 

Vedremo il prezzo delle azioni e alcune statistiche di seguito da guardare. Se siamo soddisfatti del prezzo e siamo pronti, fai clic sul pulsante verde "acquista" che rimane sempre nella parte inferiore della finestra di scambio.
Selezionerai su quale conto vuoi acquistare l'asset (TFSA RRSP, o Trade), il numero di azioni dell'acquisto e qualsiasi altro attributo dell'acquisto che desideri…..
come acquisto limite o acquisto di mercato. Puoi scegliere di mantenere l'ordine aperto fino al completamento o meno, con l'ordine attivo fino al raggiungimento del prezzo. Quando l'ordine viene inviato sarà simile a questo….
Nella schermata iniziale, verrà visualizzato come in sospeso fino a quando non sarà riempito e vedrai quando cambierà.

Chi è interessato alle criptovalute dovrebbe essere consapevole che non possiedi un portafoglio crittografico ma stai acquistando e vendendo le risorse digitali di Wealthsimple.  

Cryptos farà parte di solo il tuo conto commerciale, TFSA e RRSP non possono essere utilizzati per il trading di criptovalute.  

Prima del trading di criptovalute, ti verranno avvertiti di non utilizzare fondi critici come prestiti studenteschi, mutui, pensioni e fondi di emergenza per il trading di criptovalute e dovrai sostenere un breve quiz sulla conoscenza delle criptovalute prima di poter iniziare.  

Dopodiché, il trading è quasi lo stesso delle azioni o degli ETF, ma può essere effettuato 24 ore su XNUMX, sette giorni su sette, a differenza dei mercati azionari che chiudono. 

Pro e contro di Wealthsimple Trade

I professionisti

  • Wealthsimple Trade è l'unica piattaforma di trading senza commissioni del Canada. I suoi concorrenti addebiteranno un minimo di $ 4.95 per operazione e fino a $ 9.95 in più.
  • WST offre accesso gratuito a molti investimenti sia negli Stati Uniti (NYSE, Nasdaq) che in Canada (TSX), nonché a criptovalute come Bitcoin ed Ethereum.
  • WST offre conti di risparmio esentasse (TFSA) e piani di risparmio previdenziale registrati (RRSP), nonché una struttura per trasferirli da altre banche.
  • WST fornisce uno stock gratuito (equivalente in contanti) del valore fino a $ 4500 ai nuovi utenti.
  • Un account Premium è molto economico a $ 3 al mese per informazioni in tempo reale non ritardate.
  • Accesso immediato a $ 250 per un account commerciale o $ 1000 per l'account Premium, con accesso anche al trading di criptovalute.
  • Semplice da usare l'app con la sicurezza dei fondi una priorità, utilizzando l'autenticazione a due fattori (2FA), supportata da $ 380 milioni di investimenti ed è regolata dall'IIROC (Investment Industry Regulatory Organization of Canada) e i fondi sono detenuti da un custode broker protetto dal CIPF (Canadian Investor Protection Fund) lo stesso delle banche canadesi.

I contro

  • Wealthsimple Trade negozia esclusivamente azioni, ETF e criptovalute selezionate solo negli Stati Uniti e in Canada. Molte attività come fondi comuni di investimento o azioni internazionali non sono disponibili.
  • S. Gli acquisti di azioni comporteranno commissioni di cambio e non è possibile detenere USD in un conto.
  • La versione Mobile è il modo migliore per scambiare la loro versione desktop è ancora un po' lenta e piena di bug.
  • Il servizio clienti potrebbe non essere il migliore se hai bisogno di qualcosa di veloce.
  • Tutti i fondi al di sopra dei minimi richiedono tre giorni per essere disponibili.
  • La versione base ha un ritardo dei dati di 15 minuti.

Sezione FAQ ricchezza semplice

La ricchezza semplice è davvero gratuita?

Quasi tutto è gratuito; pagherai per qualsiasi conversione di valuta, ma l'aggiunta e il prelievo di denaro e le operazioni sono esenti da commissioni.

Wealthsimple addebita una commissione per prelevare denaro dal mio conto?

No non lo fa. Nessuna commissione di prelievo o trasferimento, né saldo zero o commissioni di conto in sospeso. 

Wealthsimple Trade va bene per il day trading?

L'account di base non è una buona scelta, in primo luogo a causa del ritardo delle informazioni, questo viene risolto con l'account premium. In secondo luogo, Wealthsimple Trade non fornisce più che informazioni rudimentali sulle azioni/ETF e potresti essere più adatto a un servizio diverso come Questrade. Wealthsimple Trade afferma che “Il day trading non è generalmente incoraggiato sulla piattaforma Trade, tuttavia è possibile. I beni sono immediatamente disponibili per la vendita dopo essere stati acquistati e, quando un bene viene venduto, i proventi sono immediatamente disponibili per essere utilizzati per un nuovo acquisto".

La linea di fondo di Wealthsimple Trade

Supponiamo che tu sia un investitore per la prima volta o uno esperto nella categoria attiva o passiva. In tal caso, Wealthsimple Trade è lo strumento più facile da usare del Canada e l'unico gratuito disponibile per l'acquisto di azioni ed ETF canadesi. Se desideri tenere un conto in USD e fare trading nei mercati statunitensi, Weatlhsimple Trade fornisce l'accesso, ma sarai colpito dalle commissioni di cambio. Coloro che desiderano andare oltre il trading nordamericano o desiderano avere maggiori informazioni sulle scelte di investimento dovranno trovare un altro servizio. Tutto sommato, Wealthsimple Trade è molto bravo in quello che fa e se continua a offrire servizi estesi, sarà ancora meglio.

* Una parte dei link di iscrizione ai siti web dei broker sono link di affiliazione. Potremmo ricevere una commissione senza alcun addebito per te. Questo ci consente di continuare a creare gratuitamente contenuti utili per il trading forex per i nostri lettori.

Informazioni su questa recensione

Autore: Stephen Masters –  è un imprenditore seriale e un uomo d'affari internazionale, con l'amore per l'insegnamento delle vie del saggio investimento. Stephen ha lavorato in diversi paesi nei settori del marketing dei servizi, della pianificazione strategica, del commercio, della pubblicità, della scienza dei dati e delle materie prime. Nel suo tempo libero, gli piace trovare il miglior taco truck di una città, imparare le lingue straniere e viaggiare con lo zaino.

Revisionato e curato da: Mark Prosz

Le fonti di informazioni e crediti per questo post includono: https://www.wealthsimple.com/en-ca/